江苏民丰农商行收百万级罚单
作者| 深水财经社 冰火
强监管是2024年金融行业的关键词，而农商行和村镇银行无疑是江苏地区金融违规频发的重灾区。
3月8日，央行江苏省分行公布的罚单显示，江苏民丰农商行及该行时任部门总经理，被人民银行宿迁市分行合计罚款102.5万元。
农商行被罚虽然很常见，但百万级罚单比较罕见，民丰农商行究竟犯了什么错？以至于遭到监管层如此重击？
据行政处罚信息公示表显示，民丰农商行涉及“四宗罪”被警告并罚款99.5万元。
具体违法行为包括：
1、违反金融统计管理规定；
2、未按规定履行客户身份识别义务；
3、违反账户管理规定；
4、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。
除此之外，时任民丰农商行运营管理部总经理侍某香，因未按规定履行客户身份识别义务，对民丰农商行违法行为负有责任，被罚款3万元。
来源：行政处罚信息公示表宿银罚决字〔2024〕1-2号
2011年起，民丰农商行实施“走出去”战略，作为主发起行，陆续在江苏丰县、灌南、灌云、溧水，山东肥城、临沭、梁山，以及安徽宿松、明光发起设立了9家村镇银行。
深水财经社观察到，近年来，民丰农商行旗下多家村镇银行因违规屡吃罚单。
2019年12月，同样是因为未按规定识别客户身份，安徽宿松民丰村镇银行被罚10万元，该行原董事长也被罚0.5万元。
2021年4月，山东梁山民丰村镇银行，因开立个人银行结算账户超过规定期限备案，被警告并处1万元罚款。
2023年6月，明光民丰村镇银行因贷后管理不到位，导致信贷资金违规流入国家限制领域，被处罚款25万元。
虽然农商行存款利率普遍比四大行高，但目前市场上还盛传“存款四大行，贷款农商行”的言论，主要是因为上述不规范性的存在，把一些不合规的东西通过修饰变得合规，有可能会成为农商行一个火药桶。
地方经济的发展为农商行经营提供了优良土壤。作为江苏十三太保之一，宿迁市2023年GDP总量为4398.07亿元，比上年增长7.8%，增速居全省第二，总量排名全省第12位。
作为宿迁市区唯一一家独立性地方法人金融机构，民丰农商行前身为宿迁市区农村信用合作联社，2010年改制为农商行。
近年来，该行存贷款以年均30%以上速度快速发展，主要经营指标增速连续多年领跑全省同业。
目前，民丰农商行总资产近500亿元、存贷规模近800亿元，共拥有营业网点53家、金融服务站303家、员工800余人，是市辖区服务范围最广、服务基础最好、纳税总额最高的金融机构。
在2023年全国银行“陀螺”评价榜单中，位列城区农商行第19名。
值得关注的是，今年2月2日，国家金融监管总局强化信贷风险管控 “三箭连发”，《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》发布并将于7月1日起正式施行。
然而，就在监管开年对信贷风险“重拳出击”一个多的时间里，民丰农商行就“顶风作案”，是否故意为之无从得知。但身为宿迁市“最”字旗号最多的银行，更需深刻地自查自省，避免消解了用户的信任。
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