警惕这种犯罪！一被告人非法经营“第四方支付”获刑三年
第四方支付又称为聚合支付，是指通过聚合相关银行、第三方支付平台、合作电信运营商等多种支付工具进行的新型支付方式。无论是商铺收银处摆放的扫码盒，还是小程序结算页面的动态聚合码，很多是第四方支付平台所提供的服务。近期，北京三中院审结了一起关于第四方支付的案件，被告人王某被判非法经营罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币十万元。
2019年至2020年间，被告人王某在本市朝阳区等地，在未获得支付结算业务资质的情况下，伙同他人以第三方支付平台为接口，搭建支付结算平台，架设聚合支付通道，利用其开设的某公司等空壳公司账户，非法为赌博网站等客户提供资金结算服务并收取服务费牟利，结算金额为人民币2900余万元。被告人王某于2021年2月2日到公安机关投案，认罪认罚，在法院审理期间，王某积极退赔违法所得。
本案中，被告人王某伙同他人成立的涉案公司主要从事非法第四方支付业务，并以此为主要业务，从事资金二次清算，符合非法经营罪的犯罪构成；同时被告人明知对接的非法网站系赌博平台，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重，其行为同时构成帮助信息网络犯罪活动罪，根据想象竞合犯的处断原则，对被告人应当以非法经营罪定罪处罚。一审法院根据被告人王某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会危害程度，判处王某犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币十万元，北京三中院依法驳回王某的上诉，维持原判。
第四方支付具有灵活性、便捷性特点，但是由于其缺乏严格的监管机制，一些不法分子将第四方支付非法用于从事网络黑灰产业洗钱等，可能构成非法经营罪、洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等。
根据《非金融机构支付服务管理办法》的规定，“非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。”故第四方支付平台在通过中国人民银行批准后，获取相关支付许可的情况下可以从事支付业务。但依照中国人民银行《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》的要求，聚合支付被严格定位于“收单外包机构”，其中规定“收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理工作交由外包服务机构办理。”因此，第四方支付平台一旦越过规定的红线从事上述业务，即变成非法平台。
法官提醒，第四方支付平台要约束自身行为，未获得相关经营资质或许可，不得开展相关业务；应当自觉遵守反洗钱和商户资质审核义务，遵守监管政策，建立合法合规的内部管理制度。