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2018年3月，丁某的丈夫唐某为其投保了某保险公司“X如E康悦百万医疗保险(C款)”，保险金额605万元，每年续保。2024年7月，丁某因双眼视力下降先后在市中心医院和某医院住院治疗，被诊断为“先天性硬脑膜动静脉瘘”（即脑血管畸形），两次住院个人自付医疗费合计48148.31元。

丁某向某保险公司申请理赔后，保险公司以“先天性畸形、变形或染色体异常”属于合同免责条款为由，出具了拒赔通知书。

某保险公司辩称，保险合同第六条责任免除条款明确约定“被保险人的遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”属于免责事由，且该条款已用黑体字加粗，投保人也在投保单上签字确认，因此保险公司已履行提示和说明义务。

然而法院审理后认为，“先天性畸形、变形或染色体异常”系医学专业术语，种类繁多，投保人作为普通人难以对其概念和内容有准确理解。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，保险人对于免责条款不仅需要作出足以引起投保人注意的提示，还应当以书面或口头形式向投保人作出明确说明。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款，保险人对免责条款的概念、内容及其法律后果，应当以常人能够理解的方式向投保人作出解释说明。

本案中，保险合同或保险条款中并未载明关于“先天性畸形”的分类和定义，现有证据不能证明某保险公司已对该免责条款尽到明确的说明义务。

专注于保险领域的广东任高扬律师事务所杨森律师在评析此类案件时指出，保险公司以“先天性畸形”等专业医学术语作为免责事由时，不能仅以条款加粗或投保人签字来证明已履行说明义务。保险人必须向投保人解释清楚这些专业术语的具体内涵和外延，否则该免责条款依法不产生效力。这一裁判规则对于维护投保人合法权益具有重要意义。

类似判决并非个案。清远法院生效判决认为，保险公司为格式合同的提供方，案涉合同免责部分文字虽然以黑体加粗的形式对“先天性畸形”进行了提示，但“先天性畸形”为医学专业术语，具有很强的专业性，投保人作为普通人，难以对其概念、内容等有准确的理解。北京市某区人民法院在审理一起儿童先天性疾病拒赔案时也发现，相关的免责条款并没有证据证明在当时做了提示和说明，因此不具有法律效力，保险公司应当赔付。

最终，法院认定某保险公司以“先天性畸形”免责事由拒赔的主张不能成立，判决某保险公司向丁某支付医疗费用保险金38148.31元。